Los jubilados que buscan preservar sus ahorros enfrentan una decisión crítica: dónde vivir. Las políticas fiscales estatales y locales tienen un impacto directo en el alcance de su ingreso fijo, especialmente cuando los retiros de pensiones y el Seguro Social se convierten en sus principales fuentes financieras. No se trata sólo de ahorrar dinero; se trata de mantener la seguridad financiera durante una etapa de la vida con un potencial de ingresos reducido. A continuación se muestra un desglose de los estados que ofrecen las ventajas fiscales más importantes para los mayores de 65 años.
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Estados sin impuesto estatal sobre la renta: Dakota del Sur, Nevada, Texas y Tennessee
Varios estados se destacan por eliminar por completo los impuestos estatales sobre la renta. Esta es la mayor ventaja para los jubilados, ya que significa que no hay impuestos a nivel estatal sobre los beneficios del Seguro Social, los ingresos de las pensiones o las distribuciones de las cuentas de jubilación.
- Dakota del Sur: Ofrece un bajo costo de vida (aproximadamente un 12% por debajo del promedio nacional) que ayuda a compensar los impuestos a la propiedad.
- Nevada: Implicaciones fiscales predecibles de un año a otro, pero tenga en cuenta los impuestos sobre las ventas más altos en algunas áreas.
- Texas: Depende de impuestos a la propiedad más altos, que pueden mitigarse mediante exenciones de vivienda.
- Tennessee: Eliminó gradualmente los impuestos sobre los ingresos por inversiones y no grava la Seguridad Social ni la mayoría de los ingresos de jubilación, aunque los impuestos sobre las ventas son relativamente altos.
Estos estados son atractivos por su simplicidad: no es necesario calcular los impuestos estatales sobre la renta sobre los ingresos de jubilación. Sin embargo, los impuestos a la propiedad y los impuestos locales aún se aplican, por lo que una evaluación financiera integral es crucial.
Desgravaciones fiscales específicas: New Hampshire, Carolina del Sur y Nuevo México
Algunos estados no eliminan los impuestos sobre la renta, pero ofrecen exenciones o deducciones específicas para los jubilados. Estos pueden resultar muy eficaces para quienes alcanzan ciertos umbrales de ingresos.
- New Hampshire: No hay impuestos sobre la renta ni para el Seguro Social, pero depende en gran medida de altos impuestos a la propiedad. Esto funciona mejor para jubilados que viven en viviendas de menor valor.
- Carolina del Sur: Ofrece generosas deducciones sobre los ingresos de jubilación y tasas bajas de impuestos a la propiedad (alrededor del 0,5%).
- Nuevo México: Los umbrales de ingresos ampliados ahora eximen a la mayoría de los jubilados del impuesto estatal sobre el Seguro Social, con deducciones adicionales disponibles para los ingresos de pensiones.
Estos estados logran un equilibrio entre la desgravación fiscal y la financiación de servicios locales, pero los beneficios dependen en gran medida de los niveles de ingresos individuales y los valores de las propiedades.
Alivio moderado: Rhode Island
Rhode Island ofrece un alivio específico para los jubilados, eximiendo los beneficios del Seguro Social para la mayoría de los que se encuentran por debajo de niveles de ingresos altos (alrededor de $107,000 para contribuyentes solteros, $133,750 para declarantes conjuntos). También permite una exclusión de $20,000 en ingresos de pensiones o anualidades. Si bien los impuestos a la propiedad pueden ser altos, estas exenciones mejoran la asequibilidad para los jubilados de ingresos moderados.
Por qué esto es importante
La tendencia hacia estados favorables a los impuestos refleja el crecimiento de las poblaciones de jubilados y la creciente importancia de la planificación financiera para los adultos mayores. Los estados compiten por jubilados para impulsar las economías locales, y los impuestos más bajos son un incentivo clave. Esto también plantea dudas sobre la sostenibilidad a largo plazo de la financiación estatal si aumenta la dependencia de los impuestos a la propiedad o a las ventas.
En última instancia, el mejor estado depende de circunstancias individuales: nivel de ingresos, costos de vivienda, hábitos de gasto y estilo de vida preferido.
Elegir el estado correcto puede ahorrarles a los jubilados miles de dólares anualmente, permitiéndoles disfrutar de sus años posteriores al trabajo con mayor seguridad financiera. Una comparación detallada de las cargas fiscales y los gastos de manutención es esencial antes de tomar cualquier decisión de reubicación.
