На пенсії люди, які хочуть зберегти свої заощадження, постають перед важливим рішенням: де жити. Державна та місцева податкова політика безпосередньо впливає на те, наскільки розтягнеться ваш фіксований дохід, особливо коли пенсія та соціальне забезпечення стають вашими основними джерелами фінансування. Справа не лише в економії грошей; мова йде про забезпечення фінансової стабільності в період життя зі зниженим потенціалом заробітку. Ось огляд штатів, які пропонують найбільші податкові переваги для людей старше 65 років.
Зміст
Штати без податку на прибуток: Південна Дакота, Невада, Техас і Теннессі
Кілька штатів виділяються тим, що повністю скасували державні прибуткові податки. Це найбільша окрема вигода для пенсіонерів, оскільки це означає, що виплати соціального страхування, пенсійні доходи чи виплати з пенсійних рахунків не оподатковуються державою.
- Південна Дакота: пропонує низьку вартість життя (приблизно на 12% нижче середнього по країні), що допомагає компенсувати податки на нерухомість.
- Невада: Передбачувані податкові наслідки з року в рік, але пам’ятайте про вищі податки з продажу в деяких регіонах.
- Техас: покладається на вищі податки на нерухомість, які можна пом’якшити шляхом звільнення власників житла.
- Теннессі: поступово скасовано податки на інвестиційний прибуток і не оподатковуються виплати соціального страхування та більшість пенсійних доходів, хоча податки з продажів відносно високі.
Ці штати привабливі своєю простотою: немає необхідності розраховувати податок на прибуток штату з пенсійного доходу. Однак податки на нерухомість і місцеві податки все ще стягуються, тому потрібна комплексна фінансова оцінка.
Цільові податкові кредити: Нью-Гемпшир, Південна Кароліна та Нью-Мексико
Деякі штати не скасовують прибутковий податок, але пропонують окремі винятки або відрахування для пенсіонерів. Це може бути дуже ефективним для тих, хто досягає певного порогового рівня доходу.
- Нью-Гемпшир: немає податку на прибуток або соціального страхування, але значною мірою залежить від високих податків на майно. Це найкраще для пенсіонерів, які живуть у недорогих будинках.
- Південна Кароліна: пропонує щедрі відрахування з пенсійного доходу та низькі ставки податку на майно (близько 0,5%).
- Нью-Мексико: Розширені межі доходу тепер звільняють більшість пенсіонерів від державних податків на виплати соціального страхування, з додатковими відрахуваннями, доступними для пенсійного доходу.
Ці штати встановлюють баланс між податковою допомогою та фінансуванням місцевих послуг, але пільги значно відрізняються залежно від індивідуального рівня доходу та вартості власності.
Помірний рельєф: Род-Айленд
Род-Айленд пропонує цільову допомогу для пенсіонерів, звільняючи від соціального забезпечення більшість людей із доходами нижчими (близько 107 000 доларів для платників єдиного податку, 133 750 доларів для спільних декларантів). Це також дозволяє виключити 20 000 доларів США для пенсії або доходу від ануїтету. Хоча податки на майно можуть бути високими, ці виключення підвищують доступність для пенсіонерів із середнім доходом.
Чому це важливо
Тенденція до сприятливих податкових штатів відображає зростання пенсіонерів і зростаючу важливість фінансового планування для людей похилого віку. Штати змагаються за пенсіонерів, щоб стимулювати місцеву економіку, і нижчі податки є ключовим стимулом. Це також викликає питання про довгострокову стабільність державного фінансування, якщо залежність від податків на майно чи продаж збільшиться.
Зрештою, найкращий стан залежить від індивідуальних обставин: рівня доходу, вартості житла, звичок до витрат і бажаного способу життя. Правильний вибір штату може заощаджувати пенсіонерам тисячі доларів на рік, дозволяючи їм насолоджуватися життям після роботи з більшою фінансовою безпекою. Перш ніж приймати рішення про переїзд, необхідно детально порівняти свій податковий тягар і вартість життя.
