Выходя на пенсию, люди, желающие сохранить свои накопления, сталкиваются с важным решением: где жить. Налоговая политика штатов и местных органов власти напрямую влияет на то, как далеко протянется ваш фиксированный доход, особенно когда выплаты из пенсионных фондов и пособия по социальному обеспечению становятся вашими основными источниками финансирования. Речь идёт не только об экономии денег; речь идёт об обеспечении финансовой стабильности в период жизни с уменьшенным потенциалом заработка. Вот обзор штатов, предлагающих наиболее значительные налоговые преимущества для людей старше 65 лет.
Зміст
Штаты Без Налога на Доход: Южная Дакота, Невада, Техас и Теннесси
Несколько штатов выделяются тем, что полностью отменили налог на доход штата. Это самое большое единое преимущество для пенсионеров, поскольку это означает отсутствие налогообложения на уровне штата выплат по социальному обеспечению, пенсионных доходов или выплат из пенсионных счетов.
- Южная Дакота: Предлагает низкую стоимость жизни (примерно на 12% ниже среднего по стране), что помогает компенсировать налог на имущество.
- Невада: Предсказуемые налоговые последствия из года в год, но следует помнить о более высоких налогах с продаж в некоторых районах.
- Техас: Полагается на более высокие налоги на имущество, которые можно смягчить с помощью освобождений для домовладельцев.
- Теннесси: Поэтапно отменил налоги на доходы от инвестиций и не облагает налогом пособия по социальному обеспечению и большинство пенсионных доходов, хотя налоги с продаж относительно высоки.
Эти штаты привлекательны своей простотой: нет необходимости рассчитывать налог на доход штата с пенсионных доходов. Однако налоги на имущество и местные налоги по-прежнему применяются, поэтому необходима комплексная финансовая оценка.
Целевые Налоговые Льготы: Нью-Гэмпшир, Южная Каролина и Нью-Мексико
Некоторые штаты не отменяют налоги на доход, но предлагают конкретные исключения или вычеты для пенсионеров. Это может быть очень эффективно для тех, кто соответствует определенным порогам дохода.
- Нью-Гэмпшир: Нет налога на доход или пособия по социальному обеспечению, но в значительной степени полагается на высокие налоги на имущество. Это лучше всего подходит для пенсионеров, живущих в домах с низкой стоимостью.
- Южная Каролина: Предлагает щедрые вычеты на пенсионный доход и низкие ставки налога на имущество (около 0,5%).
- Нью-Мексико: Расширенные пороги дохода теперь освобождают большинство пенсионеров от налога штата на пособия по социальному обеспечению, с дополнительными вычетами, доступными для пенсионных доходов.
Эти штаты находят баланс между налоговой помощью и финансированием местных служб, но преимущества сильно зависят от индивидуального уровня дохода и стоимости имущества.
Умеренное Облегчение: Род-Айленд
Род-Айленд предлагает целевую помощь для пенсионеров, освобождая пособия по социальному обеспечению для большинства лиц с доходами ниже высоких уровней (около 107 000 долларов для одиноких налогоплательщиков, 133 750 долларов для совместно подающих заявления). Он также разрешает исключение в размере 20 000 долларов на пенсионный или аннуитетный доход. Хотя налог на имущество может быть высоким, эти исключения повышают доступность для пенсионеров со средним доходом.
Почему Это Важно
Тенденция к благоприятным налоговым штатам отражает рост пенсионерского населения и возрастающую важность финансового планирования для пожилых людей. Штаты конкурируют за пенсионеров, чтобы стимулировать местную экономику, а более низкие налоги являются ключевым стимулом. Это также поднимает вопросы о долгосрочной устойчивости государственного финансирования, если зависимость от налогов на имущество или налогов с продаж увеличится.
В конечном счете, лучший штат зависит от индивидуальных обстоятельств: уровня дохода, стоимости жилья, привычек расходов и предпочтительного образа жизни. Правильный выбор штата может сэкономить пенсионерам тысячи долларов в год, позволяя им наслаждаться своей послеработной жизнью с большей финансовой безопасностью. Подробное сравнение налоговой нагрузки и стоимости жизни необходимо, прежде чем принимать какие-либо решения о переезде.
