Os reformados que procuram preservar as suas poupanças enfrentam uma decisão crítica: onde viver. As políticas fiscais estaduais e locais têm um impacto direto sobre o alcance da sua renda fixa, especialmente porque os saques de pensões e a Previdência Social se tornam suas principais fontes financeiras. Não se trata apenas de economizar dinheiro; trata-se de manter a segurança financeira durante uma fase da vida com potencial de ganhos reduzido. Aqui está uma análise dos estados que oferecem as vantagens fiscais mais significativas para maiores de 65 anos.
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Estados sem imposto de renda estadual: Dakota do Sul, Nevada, Texas e Tennessee
Vários estados se destacam por eliminar totalmente o imposto de renda estadual. Esta é a maior vantagem para os reformados, pois significa que não há tributação a nível estatal dos benefícios da Segurança Social, rendimentos de pensões ou distribuições de contas de reforma.
- Dakota do Sul: Oferece um baixo custo de vida (cerca de 12% abaixo da média nacional), o que ajuda a compensar os impostos sobre a propriedade.
- Nevada: Implicações fiscais previsíveis ano a ano, mas esteja ciente dos impostos mais altos sobre vendas em algumas áreas.
- Texas: Depende de impostos sobre a propriedade mais elevados, que podem ser atenuados por meio de isenções de bem de família.
- Tennessee: Elimina gradualmente os impostos sobre a renda de investimentos e não tributa a Previdência Social ou a maior parte da renda de aposentadoria, embora os impostos sobre vendas sejam relativamente altos.
Esses estados são atraentes devido à sua simplicidade: não há necessidade de calcular o imposto de renda estadual sobre a renda de aposentadoria. No entanto, os impostos sobre a propriedade e os impostos locais ainda se aplicam, pelo que uma avaliação financeira abrangente é crucial.
Isenções fiscais direcionadas: New Hampshire, Carolina do Sul e Novo México
Alguns estados não eliminam o imposto de renda, mas oferecem isenções ou deduções específicas para aposentados. Estes podem ser muito eficazes para aqueles que atingem determinados limites de rendimento.
- New Hampshire: Não há imposto de renda ou de Previdência Social, mas depende fortemente de altos impostos sobre a propriedade. Isso funciona melhor para aposentados em casas de menor valor.
- Carolina do Sul: Oferece deduções generosas sobre a renda de aposentadoria e baixas taxas de imposto sobre a propriedade (cerca de 0,5%).
- Novo México: Limites de renda ampliados agora isentam a maioria dos aposentados do imposto estadual sobre a Previdência Social, com deduções adicionais disponíveis para renda de pensão.
Estes estados conseguem um equilíbrio entre benefícios fiscais e financiamento de serviços locais, mas os benefícios dependem fortemente dos níveis de rendimento individuais e dos valores das propriedades.
Alívio moderado: Rhode Island
Rhode Island oferece alívio direcionado aos aposentados, isentando os benefícios da Previdência Social para a maioria dos níveis de renda abaixo dos altos (cerca de US$ 107.000 para declarantes únicos, US$ 133.750 para declarantes conjuntos). Também permite uma exclusão de $ 20.000 em pensões ou rendimentos de anuidades. Embora os impostos sobre a propriedade possam ser elevados, estas isenções melhoram a acessibilidade dos reformados com rendimentos moderados.
Por que isso é importante
A tendência para estados favoráveis aos impostos reflecte o crescimento da população reformada e a crescente importância do planeamento financeiro para os idosos. Os estados competem pelos reformados para impulsionar as economias locais e os impostos mais baixos são um incentivo fundamental. Isto também levanta questões sobre a sustentabilidade a longo prazo do financiamento estatal se a dependência dos impostos sobre a propriedade ou dos impostos sobre vendas aumentar.
Em última análise, o melhor estado depende das circunstâncias individuais: nível de rendimento, custos de habitação, hábitos de consumo e estilo de vida preferido.
A escolha do estado certo pode economizar milhares de dólares anualmente aos aposentados, permitindo-lhes aproveitar seus anos pós-trabalho com maior segurança financeira. Uma comparação detalhada da carga tributária e do custo de vida é essencial antes de tomar qualquer decisão de realocação.
