Osoby chcące zachować oszczędności na emeryturze stają przed ważną decyzją: gdzie zamieszkać. Stanowskie i lokalne zasady podatkowe bezpośrednio wpływają na to, jak daleko rozciągnie się Twój stały dochód, zwłaszcza gdy głównym źródłem finansowania stają się emerytury i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Nie chodzi tylko o oszczędzanie pieniędzy; chodzi o zapewnienie stabilności finansowej w okresie życia o obniżonym potencjale zarobkowym. Oto zestawienie stanów, które oferują największe korzyści podatkowe osobom powyżej 65. roku życia.
Зміст
Stany bez podatku dochodowego: Dakota Południowa, Nevada, Teksas i Tennessee
Kilka stanów wyróżnia się całkowitym wyeliminowaniem stanowych podatków dochodowych. Jest to największe pojedyncze świadczenie dla emerytów, ponieważ oznacza, że nie ma podatku stanowego od składek na ubezpieczenie społeczne, dochodów emerytalnych ani wypłat z kont emerytalnych.
- Dakota Południowa: Oferuje niskie koszty utrzymania (około 12% poniżej średniej krajowej), co pomaga zrównoważyć podatki od nieruchomości.
- Nevada: Konsekwencje podatkowe przewidywalne z roku na rok, należy jednak pamiętać o wyższych podatkach od sprzedaży w niektórych obszarach.
- Teksas: Opiera się na wyższych podatkach od nieruchomości, które można złagodzić poprzez zwolnienia właścicieli domów.
- Tennessee: Stopniowe zniesienie podatków od dochodów z inwestycji i nie obejmuje świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych ani większości dochodów emerytalnych, chociaż podatki od sprzedaży są stosunkowo wysokie.
Stany te są atrakcyjne ze względu na swoją prostotę: nie ma potrzeby obliczania stanowego podatku dochodowego od dochodów emerytalnych. Jednakże podatki od nieruchomości i podatki lokalne nadal obowiązują, dlatego wymagana jest kompleksowa ocena finansowa.
Ukierunkowane ulgi podatkowe: New Hampshire, Karolina Południowa i Nowy Meksyk
Niektóre stany nie eliminują podatków dochodowych, ale oferują szczególne wyjątki lub odliczenia dla emerytów. Może to być bardzo skuteczne w przypadku osób, które spełniają określone progi dochodowe.
- New Hampshire: Brak podatku dochodowego i świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, ale w dużym stopniu opiera się na wysokich podatkach od nieruchomości. Jest to najlepsze rozwiązanie dla emerytów mieszkających w tanich domach.
- Karolina Południowa: Oferuje hojne odliczenia od dochodu emerytalnego i niskie stawki podatku od nieruchomości (około 0,5%).
- Nowy Meksyk: Rozszerzone progi dochodów zwalniają obecnie większość emerytów z podatków stanowych od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, z dodatkowymi odliczeniami dostępnymi w przypadku dochodu emerytalnego.
Stany te zapewniają równowagę pomiędzy pomocą podatkową a finansowaniem usług lokalnych, ale korzyści różnią się znacznie w zależności od indywidualnego poziomu dochodów i wartości nieruchomości.
Umiarkowana ulga: Rhode Island
Rhode Island oferuje ukierunkowaną pomoc dla emerytów, zwalniając świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla większości osób o dochodach poniżej wysokiego poziomu (około 107 000 dolarów dla pojedynczych podatników, 133 750 dolarów dla osób składających wspólne sprawozdania). Umożliwia także wyłączenie dochodu w wysokości 20 000 dolarów z tytułu emerytury lub renty. Chociaż podatki od nieruchomości mogą być wysokie, zwolnienia te zwiększają przystępność cenową dla emerytów o średnich dochodach.
Dlaczego to jest ważne
Tendencja do korzystnych stanów podatkowych odzwierciedla wzrost populacji emerytów i rosnące znaczenie planowania finansowego dla seniorów. Stany konkurują o emerytów, aby pobudzić lokalną gospodarkę, a niższe podatki są kluczową zachętą. Rodzi to również pytania o długoterminową stabilność finansowania rządowego w przypadku wzrostu uzależnienia od podatków od nieruchomości lub sprzedaży.
Ostatecznie najlepszy stan zależy od indywidualnych okoliczności: poziomu dochodów, kosztów utrzymania domu, nawyków wydawania pieniędzy i preferowanego stylu życia. Wybór odpowiedniego stanu może zaoszczędzić emerytom tysiące dolarów rocznie, pozwalając im cieszyć się życiem po pracy z większym bezpieczeństwem finansowym. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji o przeprowadzce niezbędne jest szczegółowe porównanie obciążeń podatkowych i kosztów utrzymania.
