Gepensioneerden die hun spaargeld willen behouden, staan voor een cruciale beslissing: waar ze gaan wonen. Het staats- en lokale belastingbeleid heeft een directe invloed op hoe ver uw vaste inkomen zal reiken, vooral omdat pensioenopnames en sociale zekerheid uw belangrijkste financiële bronnen worden. Dit gaat niet alleen over geld besparen; het gaat om het behouden van financiële zekerheid tijdens een levensfase met een verminderd verdienpotentieel. Hier volgt een overzicht van de staten die de belangrijkste belastingvoordelen bieden voor 65-plussers.
Зміст
Staten zonder staatsinkomstenbelasting: South Dakota, Nevada, Texas en Tennessee
Verschillende staten onderscheiden zich door de inkomstenbelastingen volledig af te schaffen. Dit is het grootste voordeel voor gepensioneerden, omdat het betekent dat er op staatsniveau geen belasting hoeft te worden geheven over socialezekerheidsuitkeringen, pensioeninkomsten of pensioenuitkeringen.
- South Dakota: Biedt lage kosten van levensonderhoud (ongeveer 12% onder het nationale gemiddelde), waardoor de onroerendgoedbelasting wordt gecompenseerd.
- Nevada: Voorspelbare belastinggevolgen van jaar tot jaar, maar houd rekening met hogere omzetbelastingen in sommige gebieden.
- Texas: Is afhankelijk van hogere onroerendgoedbelasting, die kan worden verzacht door middel van vrijstellingen voor homesteads.
- Tennessee: De belastingen op beleggingsinkomsten zijn geleidelijk afgeschaft en de sociale zekerheid of de meeste pensioeninkomsten worden niet belast, hoewel de omzetbelasting relatief hoog is.
Deze staten zijn aantrekkelijk vanwege hun eenvoud: er hoeven geen inkomstenbelastingen over het pensioeninkomen te worden berekend. Er zijn echter nog steeds onroerendgoedbelastingen en lokale belastingen van toepassing, dus een uitgebreide financiële evaluatie is van cruciaal belang.
Gerichte belastingvoordelen: New Hampshire, South Carolina en New Mexico
Sommige staten elimineren de inkomstenbelastingen niet, maar bieden specifieke vrijstellingen of aftrekposten voor gepensioneerden. Deze kunnen zeer effectief zijn voor degenen die aan bepaalde inkomensgrenzen voldoen.
- New Hampshire: Geen inkomsten- of socialezekerheidsbelasting, maar is sterk afhankelijk van hoge onroerendgoedbelasting. Dit werkt het beste voor gepensioneerden in huizen met een lagere waarde.
- South Carolina: Biedt royale aftrekposten op het pensioeninkomen en lage onroerendgoedbelastingtarieven (ongeveer 0,5%).
- New Mexico: Verhoogde inkomensdrempels stellen nu de meeste gepensioneerden vrij van staatsbelasting op de sociale zekerheid, met extra aftrekposten voor pensioeninkomsten.
Deze staten zorgen voor een evenwicht tussen belastingvermindering en het financieren van lokale diensten, maar de voordelen zijn sterk afhankelijk van het individuele inkomensniveau en de waarde van onroerend goed.
Matige verlichting: Rhode Island
Rhode Island biedt gerichte hulp voor gepensioneerden, waarbij socialezekerheidsuitkeringen worden vrijgesteld voor de meesten onder de hoge inkomensniveaus (ongeveer $ 107.000 voor individuele indieners, $ 133.750 voor gezamenlijke indieners). Het staat ook een uitsluiting van $ 20.000 toe op pensioen- of lijfrente-inkomsten. Hoewel de onroerendgoedbelasting hoog kan zijn, verbeteren deze vrijstellingen de betaalbaarheid voor gepensioneerden met een gemiddeld inkomen.
Waarom dit belangrijk is
De trend naar belastingvriendelijke staten weerspiegelt de groeiende pensioenpopulatie en het toenemende belang van financiële planning voor oudere volwassenen. Staten strijden om gepensioneerden om de lokale economie te stimuleren, en lagere belastingen zijn een belangrijke stimulans. Dit roept ook vragen op over de duurzaamheid van de staatsfinanciering op lange termijn als de afhankelijkheid van onroerendgoedbelasting of omzetbelasting toeneemt.
Uiteindelijk hangt de beste staat af van individuele omstandigheden: inkomensniveau, huisvestingskosten, bestedingspatroon en gewenste levensstijl.
Het kiezen van de juiste staat kan gepensioneerden jaarlijks duizenden dollars besparen, waardoor ze met meer financiële zekerheid van hun jaren na het werk kunnen genieten. Een gedetailleerde vergelijking van de belastingdruk en de kosten van levensonderhoud is van essentieel belang voordat u een verhuizingsbeslissing neemt.
