Massimizzare il reddito pensionistico: gli Stati Uniti più fiscalmente favorevoli

I pensionati che desiderano preservare i propri risparmi devono affrontare una decisione cruciale: dove vivere. Le politiche fiscali statali e locali hanno un impatto diretto sull’entità del tuo reddito fisso, soprattutto perché i prelievi pensionistici e la previdenza sociale diventano le tue principali fonti finanziarie. Non si tratta solo di risparmiare denaro; si tratta di mantenere la sicurezza finanziaria durante una fase della vita con ridotte potenzialità di guadagno. Ecco una ripartizione degli stati che offrono i vantaggi fiscali più significativi per gli over 65.

Stati senza imposta statale sul reddito: South Dakota, Nevada, Texas e Tennessee

Diversi stati si distinguono eliminando completamente le imposte statali sul reddito. Questo è il più grande vantaggio per i pensionati, poiché significa nessuna tassazione a livello statale sui benefici della previdenza sociale, sul reddito pensionistico o sulle distribuzioni dei conti pensionistici.

• Sud Dakota: offre un basso costo della vita (circa il 12% inferiore alla media nazionale) che aiuta a compensare le tasse sulla proprietà.
• Nevada: Implicazioni fiscali prevedibili di anno in anno, ma tieni presente che in alcune aree le imposte sulle vendite sono più elevate.
• Texas: fa affidamento su tasse sulla proprietà più elevate, che possono essere mitigate attraverso esenzioni per le fattorie.
• Tennessee: Sono state gradualmente eliminate le tasse sui redditi da investimenti e non vengono tassate la previdenza sociale o la maggior parte dei redditi pensionistici, sebbene le imposte sulle vendite siano relativamente elevate.

Questi stati sono attraenti per la loro semplicità: non è necessario calcolare le imposte statali sul reddito sul reddito pensionistico. Tuttavia, si applicano ancora le tasse sulla proprietà e le tasse locali, quindi una valutazione finanziaria completa è fondamentale.

Agevolazioni fiscali mirate: New Hampshire, Carolina del Sud e New Mexico

Alcuni stati non eliminano le imposte sul reddito ma offrono esenzioni o detrazioni specifiche per i pensionati. Questi possono essere molto efficaci per coloro che raggiungono determinate soglie di reddito.

• New Hampshire: Nessuna imposta sul reddito o sulla previdenza sociale, ma fa molto affidamento su elevate tasse sulla proprietà. Questo funziona meglio per i pensionati che vivono in case di valore inferiore.
• Carolina del Sud: Offre generose detrazioni sul reddito pensionistico e basse aliquote fiscali sulla proprietà (circa 0,5%).
• Nuovo Messico: Le soglie di reddito ampliate ora esentano la maggior parte dei pensionati dalle tasse statali sulla previdenza sociale, con detrazioni aggiuntive disponibili per il reddito pensionistico.

Questi stati raggiungono un equilibrio tra sgravi fiscali e finanziamento dei servizi locali, ma i benefici dipendono fortemente dai livelli di reddito individuali e dal valore delle proprietà.

Rilievo moderato: Rhode Island

Il Rhode Island offre agevolazioni mirate per i pensionati, esentando i benefici della previdenza sociale per la maggior parte dei soggetti al di sotto dei livelli di reddito elevato (circa 107.000 dollari per i pensionati singoli, 133.750 dollari per quelli congiunti). Consente inoltre un’esclusione di 20.000 dollari dal reddito pensionistico o di rendita. Sebbene le tasse sulla proprietà possano essere elevate, queste esenzioni migliorano l’accessibilità economica per i pensionati a reddito moderato.

Perché è importante

La tendenza verso stati fiscalmente favorevoli riflette la crescita della popolazione pensionata e la crescente importanza della pianificazione finanziaria per gli anziani. Gli stati competono per accaparrarsi i pensionati per rilanciare le economie locali, e la riduzione delle tasse rappresenta un incentivo fondamentale. Ciò solleva anche interrogativi sulla sostenibilità a lungo termine dei finanziamenti statali nel caso in cui aumentasse la dipendenza dalle tasse sulla proprietà o sulle imposte sulle vendite.

In definitiva, lo Stato migliore dipende dalle circostanze individuali: livello di reddito, costi abitativi, abitudini di spesa e stile di vita preferito.

Scegliere lo stato giusto può far risparmiare ai pensionati migliaia di dollari ogni anno, consentendo loro di godersi gli anni post-lavorativi con maggiore sicurezza finanziaria. Un confronto dettagliato degli oneri fiscali e delle spese di soggiorno è essenziale prima di prendere qualsiasi decisione di trasferimento.