Memaksimalkan Pendapatan Pensiun: Negara Bagian AS yang Paling Ramah Pajak

Pensiunan yang ingin mempertahankan tabungannya menghadapi keputusan penting: tempat tinggal. Kebijakan pajak negara bagian dan lokal berdampak langsung pada sejauh mana pendapatan tetap Anda akan bertambah, terutama karena penarikan dana pensiun dan Jaminan Sosial menjadi sumber keuangan utama Anda. Ini bukan hanya tentang menghemat uang; ini tentang menjaga keamanan finansial selama fase kehidupan dengan potensi penghasilan yang berkurang. Berikut rincian negara bagian yang menawarkan keuntungan pajak paling signifikan bagi mereka yang berusia di atas 65 tahun.

Negara Bagian Tanpa Pajak Pendapatan Negara Bagian: South Dakota, Nevada, Texas, dan Tennessee

Beberapa negara bagian menonjol dengan menghapuskan pajak pendapatan negara sepenuhnya. Ini adalah keuntungan tunggal terbesar bagi pensiunan, karena ini berarti tidak ada pajak di tingkat negara bagian atas tunjangan Jaminan Sosial, pendapatan pensiun, atau distribusi rekening pensiun.

• South Dakota: Menawarkan biaya hidup yang rendah (sekitar 12% di bawah rata-rata nasional) yang membantu mengimbangi pajak properti.
• Nevada: Implikasi pajak dapat diprediksi dari tahun ke tahun, namun waspadai pajak penjualan yang lebih tinggi di beberapa wilayah.
• Texas: Mengandalkan pajak properti yang lebih tinggi, yang dapat dikurangi melalui pengecualian wisma.
• Tennessee: Menghapus pajak atas pendapatan investasi secara bertahap dan tidak mengenakan pajak pada Jaminan Sosial atau sebagian besar pendapatan pensiun, meskipun pajak penjualan relatif tinggi.

Negara-negara bagian ini menarik karena kesederhanaannya: tidak perlu menghitung pajak pendapatan negara atas pendapatan pensiun. Namun, pajak properti dan pajak daerah masih berlaku, sehingga evaluasi keuangan yang komprehensif sangatlah penting.

Target Keringanan Pajak: New Hampshire, Carolina Selatan, dan New Mexico

Beberapa negara bagian tidak menghapuskan pajak penghasilan namun menawarkan pengecualian atau pengurangan khusus untuk pensiunan. Ini bisa sangat efektif bagi mereka yang memenuhi ambang batas pendapatan tertentu.

• New Hampshire: Tidak ada pajak penghasilan atau Jaminan Sosial, namun sangat bergantung pada pajak properti yang tinggi. Ini bekerja paling baik bagi pensiunan di rumah bernilai rendah.
• Carolina Selatan: Menawarkan potongan besar pada pendapatan pensiun dan tarif pajak properti yang rendah (sekitar 0,5%).
• New Mexico: Batas pendapatan yang diperluas kini membebaskan sebagian besar pensiunan dari pajak negara atas Jaminan Sosial, dengan pengurangan tambahan tersedia untuk pendapatan pensiun.

Negara-negara bagian ini mencapai keseimbangan antara keringanan pajak dan pendanaan layanan lokal, namun manfaatnya sangat bergantung pada tingkat pendapatan individu dan nilai properti.

Bantuan Sedang: Rhode Island

Rhode Island menawarkan bantuan yang ditargetkan untuk para pensiunan, mengecualikan manfaat Jaminan Sosial bagi sebagian besar orang yang berada di bawah tingkat pendapatan tinggi (sekitar $107,000 untuk pelapor tunggal, $133,750 untuk pelapor gabungan). Hal ini juga memungkinkan pengecualian $20.000 pada pendapatan pensiun atau anuitas. Meskipun pajak properti mungkin tinggi, pengecualian ini meningkatkan keterjangkauan bagi pensiunan berpenghasilan menengah.

Mengapa Ini Penting

Tren menuju negara-negara ramah pajak mencerminkan meningkatnya populasi pensiunan dan semakin pentingnya perencanaan keuangan bagi orang lanjut usia. Negara-negara bersaing untuk mendapatkan pensiunan guna meningkatkan perekonomian lokal, dan pajak yang lebih rendah merupakan insentif utama. Hal ini juga menimbulkan pertanyaan mengenai keberlanjutan pendanaan negara dalam jangka panjang jika ketergantungan pada pajak properti atau pajak penjualan meningkat.

Pada akhirnya, keadaan terbaik bergantung pada keadaan individu: tingkat pendapatan, biaya perumahan, kebiasaan belanja, dan gaya hidup yang disukai.

Memilih negara bagian yang tepat dapat menghemat ribuan dolar bagi para pensiunan setiap tahunnya, memungkinkan mereka menikmati tahun-tahun pasca-kerja dengan keamanan finansial yang lebih besar. Perbandingan rinci antara beban pajak dan biaya hidup sangat penting sebelum mengambil keputusan relokasi.