Les retraités qui cherchent à préserver leurs économies sont confrontés à une décision cruciale : où vivre. Les politiques fiscales nationales et locales ont un impact direct sur l’étendue de votre revenu fixe, d’autant plus que les retraits de retraite et la sécurité sociale deviennent vos principales sources financières. Il ne s’agit pas seulement d’économiser de l’argent ; il s’agit de maintenir la sécurité financière pendant une phase de la vie où le potentiel de gains est réduit. Voici une liste des États offrant les avantages fiscaux les plus importants pour les plus de 65 ans.
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États sans impôt sur le revenu : Dakota du Sud, Nevada, Texas et Tennessee
Plusieurs États se démarquent en éliminant complètement les impôts sur le revenu. Il s’agit du plus grand avantage pour les retraités, car cela signifie qu’il n’y a pas d’imposition au niveau de l’État des prestations de sécurité sociale, des revenus de retraite ou des distributions des comptes de retraite.
- Dakota du Sud : offre un faible coût de la vie (environ 12 % en dessous de la moyenne nationale), ce qui permet de compenser les impôts fonciers.
- Nevada : Implications fiscales prévisibles d’une année sur l’autre, mais soyez conscient des taxes de vente plus élevées dans certaines régions.
- Texas : Repose sur des impôts fonciers plus élevés, qui peuvent être atténués grâce à des exonérations de propriété.
- Tennessee : Suppression progressive des impôts sur les revenus de placement et n’impose pas la sécurité sociale ni la plupart des revenus de retraite, bien que les taxes de vente soient relativement élevées.
Ces États sont attractifs en raison de leur simplicité : pas besoin de calculer l’impôt sur le revenu de l’État sur les revenus de retraite. Cependant, les taxes foncières et les taxes locales s’appliquent toujours, une évaluation financière complète est donc cruciale.
Allègements fiscaux ciblés : New Hampshire, Caroline du Sud et Nouveau-Mexique
Certains États n’éliminent pas l’impôt sur le revenu mais offrent des exonérations ou des déductions spécifiques aux retraités. Celles-ci peuvent être très efficaces pour ceux qui atteignent certains seuils de revenus.
- New Hampshire : Pas d’impôt sur le revenu ni d’impôt sur la sécurité sociale, mais dépend fortement d’impôts fonciers élevés. Cela fonctionne mieux pour les retraités vivant dans des maisons de moindre valeur.
- Caroline du Sud : Offre de généreuses déductions sur les revenus de retraite et de faibles taux d’impôt foncier (environ 0,5 %).
- Nouveau-Mexique : Des seuils de revenu élargis exemptent désormais la plupart des retraités de l’impôt de l’État sur la sécurité sociale, avec des déductions supplémentaires disponibles pour les revenus de retraite.
Ces États trouvent un équilibre entre les allégements fiscaux et le financement des services locaux, mais les avantages dépendent fortement des niveaux de revenus individuels et de la valeur des propriétés.
Soulagement modéré : Rhode Island
Le Rhode Island propose un allègement ciblé pour les retraités, en exonérant les prestations de sécurité sociale pour la plupart des revenus inférieurs aux niveaux élevés (environ 107 000 $ pour les déclarants uniques, 133 750 $ pour les déclarants conjoints). Il permet également une exclusion de 20 000 $ sur les revenus de pension ou de rente. Même si les impôts fonciers peuvent être élevés, ces exonérations améliorent l’abordabilité des retraités à revenus modestes.
Pourquoi c’est important
La tendance vers des États fiscalement favorables reflète l’augmentation du nombre de retraités et l’importance croissante de la planification financière pour les personnes âgées. Les États se disputent les retraités pour stimuler les économies locales, et la baisse des impôts constitue une incitation clé. Cela soulève également des questions sur la viabilité à long terme du financement public si le recours aux impôts fonciers ou aux taxes de vente augmente.
En fin de compte, le meilleur état dépend des circonstances individuelles : niveau de revenu, coûts du logement, habitudes de dépenses et style de vie préféré.
Choisir le bon État peut permettre aux retraités d’économiser des milliers de dollars par an, leur permettant de profiter de leurs années d’après-travail avec une plus grande sécurité financière. Une comparaison détaillée des charges fiscales et des frais de subsistance est essentielle avant de prendre toute décision de déménagement.
