Maximierung des Ruhestandseinkommens: Die steuerfreundlichsten US-Bundesstaaten

Rentner, die ihre Ersparnisse bewahren möchten, stehen vor einer entscheidenden Entscheidung: wo sie leben wollen. Staatliche und lokale Steuerrichtlinien haben einen direkten Einfluss darauf, wie weit Ihr festes Einkommen reicht, insbesondere wenn Rentenabhebungen und Sozialversicherung zu Ihren primären Finanzquellen werden. Dabei geht es nicht nur darum, Geld zu sparen; Es geht um die Wahrung der finanziellen Sicherheit in einer Lebensphase mit verminderten Verdienstmöglichkeiten. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Bundesstaaten, die den über 65-Jährigen die größten Steuervorteile bieten.

Staaten ohne staatliche Einkommenssteuer: South Dakota, Nevada, Texas und Tennessee

Mehrere Staaten zeichnen sich durch die vollständige Abschaffung der staatlichen Einkommenssteuern aus. Dies ist der größte Einzelvorteil für Rentner, da es keine staatliche Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen, Renteneinkommen oder Ausschüttungen auf Rentenkonten bedeutet.

• South Dakota: Bietet niedrige Lebenshaltungskosten (ca. 12 % unter dem Landesdurchschnitt), was zum Ausgleich der Grundsteuern beiträgt.
• Nevada: Vorhersehbare steuerliche Auswirkungen von Jahr zu Jahr, aber seien Sie sich bewusst, dass in einigen Gebieten höhere Umsatzsteuern anfallen.
• Texas: Setzt auf höhere Grundsteuern, die durch Ausnahmen für Gehöfte gemildert werden können.
• Tennessee: Die Steuern auf Kapitalerträge wurden schrittweise abgeschafft und die Sozialversicherung und die meisten Renteneinkommen werden nicht besteuert, obwohl die Umsatzsteuern relativ hoch sind.

Diese Staaten sind aufgrund ihrer Einfachheit attraktiv: Es besteht keine Notwendigkeit, staatliche Einkommenssteuern auf das Ruhestandseinkommen zu berechnen. Es fallen jedoch weiterhin Grundsteuern und lokale Steuern an, sodass eine umfassende finanzielle Bewertung von entscheidender Bedeutung ist.

Gezielte Steuererleichterungen: New Hampshire, South Carolina und New Mexico

Einige Staaten schaffen die Einkommenssteuer nicht ab, bieten jedoch spezielle Befreiungen oder Abzüge für Rentner an. Diese können für diejenigen, die bestimmte Einkommensgrenzen erreichen, sehr effektiv sein.

• New Hampshire: Keine Einkommens- oder Sozialversicherungssteuer, aber stark von hohen Grundsteuern abhängig. Dies funktioniert am besten für Rentner in Häusern mit geringerem Wert.
• South Carolina: Bietet großzügige Abzüge auf das Ruhestandseinkommen und niedrige Grundsteuersätze (ca. 0,5 %).
• New Mexico: Erweiterte Einkommensgrenzen befreien nun die meisten Rentner von der staatlichen Sozialversicherungssteuer, wobei zusätzliche Abzüge für Renteneinkommen möglich sind.

Diese Staaten achten auf ein Gleichgewicht zwischen Steuererleichterungen und der Finanzierung lokaler Dienstleistungen, die Vorteile hängen jedoch stark von der individuellen Einkommenshöhe und dem Immobilienwert ab.

Mäßige Erleichterung: Rhode Island

Rhode Island bietet gezielte Erleichterungen für Rentner und befreit die meisten von ihnen mit einem niedrigeren Einkommen von Sozialversicherungsleistungen (ca. 107.000 US-Dollar für Alleinantragsteller, 133.750 US-Dollar für Mitantragsteller). Außerdem ist ein Ausschluss von 20.000 US-Dollar auf Renten- oder Renteneinkommen möglich. Obwohl die Grundsteuern hoch sein können, verbessern diese Befreiungen die Erschwinglichkeit für Rentner mit mittlerem Einkommen.

Warum das wichtig ist

Der Trend zu steuerfreundlichen Staaten spiegelt die wachsende Zahl der Rentner und die zunehmende Bedeutung der Finanzplanung für ältere Erwachsene wider. Staaten konkurrieren um Rentner, um die lokale Wirtschaft anzukurbeln, und niedrigere Steuern sind ein wichtiger Anreiz. Dies wirft auch Fragen zur langfristigen Nachhaltigkeit der staatlichen Finanzierung auf, wenn die Abhängigkeit von Grundsteuern oder Umsatzsteuern zunimmt.

Letztendlich hängt der beste Staat von den individuellen Umständen ab: Einkommensniveau, Wohnkosten, Ausgabegewohnheiten und bevorzugter Lebensstil.

Durch die Wahl des richtigen Staates können Rentner jährlich Tausende von Dollar sparen, sodass sie ihre Jahre nach der Arbeit mit größerer finanzieller Sicherheit genießen können. Vor einer Umzugsentscheidung ist ein ausführlicher Vergleich der Steuerbelastung und der Lebenshaltungskosten unerlässlich.