Maximalizace příjmu v důchodu: Nejvýhodnější americké státy z daňového hlediska

Lidé, kteří si chtějí uchovat své úspory, stojí v důchodu před důležitým rozhodnutím: kde bydlet. Státní a místní daňové zásady přímo ovlivňují, jak daleko se váš pevný příjem rozšíří, zvláště když se důchodové a sociální dávky stanou vašimi primárními zdroji financování. Nejde jen o úsporu peněz; jde o zajištění finanční stability během období života se sníženým potenciálem výdělku. Zde je pohled na státy, které nabízejí nejvýznamnější daňové výhody pro osoby starší 65 let.

Státy bez daně z příjmu: Jižní Dakota, Nevada, Texas a Tennessee

Několik států vyniká tím, že zcela odstranilo státní daně z příjmu. Toto je největší jednotlivá výhoda pro důchodce, protože to znamená, že neexistuje žádné státní zdanění plateb sociálního zabezpečení, důchodového příjmu nebo distribuce z důchodových účtů.

• Jižní Dakota: Nabízí nízké životní náklady (asi 12 % pod celostátním průměrem), což pomáhá kompenzovat daně z nemovitosti.
• Nevada: Předvídatelné daňové důsledky rok od roku, ale v některých oblastech mějte na paměti vyšší daně z prodeje.
• Texas: Spoléhá na vyšší daně z nemovitosti, které lze zmírnit výjimkami pro majitele domu.
• Tennessee: Postupné zrušení daní z příjmů z investic a nezdanění dávek sociálního zabezpečení a většiny důchodových příjmů, ačkoli daně z prodeje jsou relativně vysoké.

Tyto státy jsou atraktivní svou jednoduchostí: Není třeba počítat státní daně z příjmu z důchodu. Stále však platí majetkové a místní daně, takže je vyžadováno komplexní finanční posouzení.

Cílené daňové úlevy: New Hampshire, Jižní Karolína a Nové Mexiko

Některé státy neodstraňují daně z příjmu, ale nabízejí konkrétní výjimky nebo odpočty pro důchodce. To může být velmi efektivní pro ty, kteří splňují určité hranice příjmu.

• New Hampshire: Žádná daň z příjmu ani dávky sociálního zabezpečení, ale silně závisí na vysokých daních z majetku. To je nejlepší pro důchodce žijící v levných domech.
• Jižní Karolína: Nabízí velkorysé odpočty důchodového příjmu a nízké sazby daně z nemovitosti (asi 0,5 %).
• Nové Mexiko: Rozšířené hranice příjmu nyní osvobozují většinu důchodců od státních daní z dávek sociálního zabezpečení, přičemž jsou k dispozici další srážky pro důchodový příjem.

Tyto státy dosahují rovnováhy mezi daňovou pomocí a financováním místních služeb, ale výhody se značně liší v závislosti na úrovni příjmu a hodnotě majetku.

Mírná úleva: Rhode Island

Rhode Island nabízí cílenou pomoc pro důchodce, osvobození od dávek sociálního zabezpečení pro většinu lidí s příjmy pod vysokými úrovněmi (asi 107 000 USD pro samostatné daňové poplatníky, 133 750 USD pro společné osoby). Umožňuje také vyloučení 20 000 USD pro důchod nebo anuitní příjem. Přestože daně z nemovitosti mohou být vysoké, tyto výjimky zvyšují cenovou dostupnost pro důchodce se středními příjmy.

Proč je to důležité

Trend k příznivým daňovým stavům odráží růst populace v důchodu a rostoucí význam finančního plánování pro seniory. Státy soutěží o důchodce, aby podpořily místní ekonomiky, a nižší daně jsou klíčovou pobídkou. Vyvolává také otázky ohledně dlouhodobé udržitelnosti vládního financování, pokud se zvýší závislost na daních z majetku nebo z prodeje.

Nejlepší stav v konečném důsledku závisí na individuálních okolnostech: úrovni příjmů, domácích nákladech, utrácení a preferovaném životním stylu. Výběr správného státu může důchodcům ušetřit tisíce dolarů ročně, což jim umožní užívat si život po práci s větším finančním zabezpečením. Před jakýmkoli rozhodnutím o stěhování je nezbytné podrobné srovnání vaší daňové zátěže a životních nákladů.